Бързите кредити са навсякъде - от телевизионните реклами до сърцераздирателните истории из социалните мрежи, в които се разказва за фалирали роднини и приятели. При все това индустрията е между най-бързорастящите като брой участници и активи въпреки конкуренцията на банките и лизинговите дружества. И преди Коледа да се окаже навсякъде, както се приглася в традиционните Коледни песни, предлагаме малко полезна информация за тези, които биха финансирали празниците с бърз кредит, пише capital.bg.
Ето няколко прости правила, които е добре да се спазват:
1. Бързият кредит се взима бързо, но и трябва да се върне бързо. Този вид финансиране е подходящо основно за да се покрие някакъв непредвиден разход веднага и парите да се върнат "на заплата" или до няколко месеца. Ако сумата ще се връща за година и повече, по-добре да се сверят условията с тези на банките или лизинговите дружества - може да се окажат по-изгодни.
2. Бързият кредит е за малка сума. Обичайно няколкостотин лева. Ако се търсят повече пари или регулярни суми, отново банковото финансиране вероятно е най-подходящо.
3. Бързите кредити не трябва да се ползват за дългосрочни цели или за изплащане на друг дълг. Според кредитните консултанти проблемите обичайно възникват, когато с този тип заеми се финансират дългосрочни цели като образование или дългосрочно лечение, или (най-лошия вариант) за погасяване на друг кредит. Ако имате подобна нужда, задължително се консултирайте със специалист, който вероятно ще може да ви предложи и по-добри варианти.
4. Преценете много добре каква сума може да си позволите да заемете. В оптималния случай разходите за храна и разходите за сметки на жилището плюс вноската по кредита не трябва да надхвърлят 50-60% от месечния доход. Така ще има достатъчно резерви и при наличието на други разходи, които неминуемо възникват.
5. Никога не подписвайте каквото и да е, без да сте го прочели и разбрали. Информирайте се максимално добре за условията по кредита – каква е продължителността, колко големи ще са вноските, колко често ще трябва да се плащат. Ако не можете да ползвате адвокат или независим кредитен консултант, поне се допитайте до приятел или роднина, който да може да разясни неясните фрази.
6. Не само лихвения процент е важен. Освен лихвата компаниите за бързи кредити събират и различни други такси – за разглеждане на документи, за експресно одобряване, за поръчители, за донасяне на парите вкъщи и т.н. Всички тези такси заедно с лихвата формират общите разходи по кредита. За да може да се сравняват продукти с различен срок, тези разходи обикновено се смятат на годишна база и се наричат годишен процент на разходите (ГПР). Който не може да го сметне сам най-добре да пита компанията колко е ГПР по заема и на тази база избере най-добрата оферта.
7. Проучете много добре санкциите при просрочие. При забавяне или пропускане на плащане по заема компаниите за бързи кредити начисляват неустойки - трябва предварително да се знае размерът им. По закон този размер не може да е непропорционален на размера на вноската. Например неустойка за просрочие от няколко дни в размер на цялата сума на кредита няма как да е пропорционална. Подобни клаузи обикновено задължително падат в Комисията за защита на потребителите или в съда. Затова колкото по-бързо се реагира при проблем – толкова по-лесно и евтино ще се реши казусът.
8. Ако възникнат проблеми – не бягайте от тях. Ако се случи да не можете да върнете заема, който сте взели, незабавно се свържете с компанията, която го е отпуснала, за да измислите заедно план за действие. Политиката на щрауса или "минаването в нелегалност" не са решения, а водят само до нарастване на сумата на задължението, често до непосилни размери.
9. Проучете репутацията на компанията, от която ще вземете кредит. Във времето на Google не е никаква трудност да се събере достатъчно информация за кредитора. Само мненията от форумите не са достатъчно – те може да са умишлено манипулирани в една или друга посока. Важно е каква е собствеността на компанията, дали тя членува в една от двете български асоциации за потребителско кредитиране (това гарантира спазването на определени стандарти) и дали е вписана в регистъра на БНБ за небанковите финансови институции.
10. Никога не вземайте заем от нелегални лихвари. Докато легалните компании за бързи кредити спазват определени правила и подлежат на контрол, техните нелегални събратя са изцяло в сивия сектор и обичайно се държат от криминални групировки. Отпускането на пари от тях често е свързано с допълнителни гаранции, а невръщането им може да е буквално опасно за здравето.
